Как отмечается в международных исследованиях, DeFi являются своего рода разрушителем (дизраптером) для сложившихся традиционных моделей финансирования экономики – через банковский сектор и через рынок капитала. Технологии децентрализованных что такое дефи финансов кардинально изменили взгляд на управление капиталом и инвестицией. Этот сектор предлагает различным пользователям инструменты для безопасного и эффективного заработка.
Харви Кэмбелл: DeFi и будущее финансов.Как технология децентрализованных финансов трансформирует банковскую систему
Эксперты считают, что большая часть этих средств досталась хакерским группам, связанным с правительствами. Токены перемещаются между платформами DeFi с помощью обычных транзакций в блокчейне. Пользователь может забрать токены с одной платформы и инвестировать их в другую. Крупнейшие по TVL лендинговые платформы на крипторынке включают Aave, JustLend, Spark, Compound, Venus. Главной отличительной чертой DeFi от традиционных банковских организаций является возможность получения кредита только под залог других активов. При оформлении в обычной финансовой организации клиенту необязательно иметь залог — достаточно лишь убедить банк в своей платежеспособности.
Умные правила. Что нужно знать про DeFi-протоколы и смарт-контракты
Погружение в мир DeFi может показаться сложным для новичков, но с DeFi-кошельком вы обретаете полный контроль над своими активами, повышенную безопасность и прямой доступ ко всем возможностям децентрализованных финансов. Хотите торговать, занимать, стейкать или просто исследовать новые возможности? Важность DeFi-кошельков сложно переоценить, поскольку они предоставляют пользователям возможность самоуправления своими активами, повышая их безопасность и конфиденциальность. DeFi предлагает множество возможностей для заработка, но требует внимательности и осторожности. Следуя этим рекомендациям, вы сможете минимизировать риски и максимально использовать потенциал децентрализованных финансов. Важно также постоянно обучаться и следить за новыми тенденциями и инновациями в сфере DeFi, чтобы быть в курсе последних изменений и возможностей.
Что такое децентрализованные финансы (DeFi)?
Поскольку блоки содержат смарт-контракты, хранящие информацию, такая децентрализованная структура делает DeFi-протоколы защищенными от взлома. Когда речь заходит о безопасности DeFi протоколов, ситуация принимает более угрожающий характер. В 2022 году хакеры украли криптоактивы на сумму более $3 млрд через уязвимости тех или иных смарт-контрактов.
Неопределенность с регулированием DeFi
«Крупнейшая в истории сферы децентрализованных финансов кража произошла 10 августа 2021 года. Межсетевой протокол Poly Network взломали в результате крупной хакерской атаки. Децентрализованные финансы (DeFi) – это набор специализированных приложений и финансовых сервисов на основе блокчейна (выстроенной по определённым правилам непрерывной последовательной цепочки блоков, содержащих информацию). На традиционных биржах, таких как Binance или Coinbase, вы обмениваете свои криптовалюты через централизованного посредника. В DeFi существуют децентрализованные биржи (DEX), где все происходит через смарт-контракты, без участия третьей стороны. Централизованные и децентрализованные финансы отличаются доступностью инструментов широкому кругу пользователей и скоростью.
Децентрализованные биржи (DEXs)
- DeFi-кошельки позволяют взаимодействовать с разнообразными dApps — от децентрализованных бирж до платформ стейкинга и фарминга.
- Включение регулятора в качестве узла в системно значимые протоколы позволит сконцентрироваться на крупных платформах, однако в то же время это создаст предпосылки для их намеренного разукрупнения в целях обхода законодательного требования.
- Основные преимущества DeFi включают прозрачность, доступность и возможность получения пассивного дохода.
- DeFi предлагает платформы для кредитования, стабильные монеты для стабильных транзакций, маржинальную торговлю и рычаг, ликвидность для обмена и приумножения активов, а также другие возможности.
- Блокчейн-основа и протоколы на смарт-контрактах позволяют просматривать код, лежащий в основе протоколов.
Смарт-контракты могут содержать ошибки или уязвимости, которые могут быть использованы злоумышленниками. Для минимизации этого риска важно выбирать проверенные и аудированные платформы. Аудит смарт-контрактов помогает выявить и исправить потенциальные уязвимости, что снижает риск потери средств. Арбитраж — это процесс покупки криптовалюты на одной платформе и продажи ее на другой по более высокой цене. Это требует быстрого реагирования и знания рынка, но может быть очень прибыльным. Арбитражные возможности часто возникают из-за различий в ценах на разных биржах.
Что такое DeFi-кошелек и как он работает?
Поэтому если во время установки правил смарт-контракта была допущена ошибка, она становится постоянной частью проекта, поскольку правила необратимы. Децентрализованные финансы становятся популярными по нескольким ключевым причинам, которые являются теми же причинами растущего интереса общественности к самому биткоину. Банки не нужны, как и любая другая третья сторона, вам не нужно доверять другой стороне, есть круглосуточный доступ, а расчеты происходят сравнительно быстро.
Например, можно взять кредит, только эквивалентный 60% от залоговой стоимости. Пак говорит, что “смарт-контракты могут быть взломаны. Там может быть черный ход, который позволит кому-то украсть все ваши ключи. Но вы доверяете коду с открытым исходным кодом – со временем многие глаза будут смотреть на него”. Подавляющий характер этих преимуществ означает, что в ближайшие годы большая часть мировой финансовой системы перейдет от CeFi к DeFi. На основе смарт-контрактов на Ethereum работают десятки приложений DeFi, некоторые из которых рассматриваются в этой статье. Хотя Ethereum имеет проблемы с масштабируемостью, ожидается, что Ethereum 2.0, обновление текущей сети Ethereum, обеспечит долгосрочное решение проблем масштабируемости сети.
Сектор кредитования в криптовалютах стал одним из самых крупных среди всего рынка децентрализованных финансовых приложений (DeFi). Концепция нового рынка кредитных продуктов на основе криптовалют открыла пользователям доступ к финансовым услугам без ограничений по всему миру, что выгодно отличает ее от традиционных банковских кредитов. В контексте децентрализованных финансов под протоколом подразумевают программный код, который регулирует то, как используются цифровые активы в блокчейн-сети. Используя смарт-контракты и виртуальные машины (VM), DeFi-протоколы управляют биржами (DEX), позволяют пользователям проводить операции с кредитами в криптоактивах или, например, запускать децентрализованные автономные организации (DAO). DeFi – это сокращение от “децентрализованные финансы”, термин, используемый для описания финансовых приложений в криптовалюте или блокчейне, созданных для устранения финансовых посредников.
В отличие от традиционных централизованных финансовых систем в DeFi майнеры генерируют новые монеты (токены), которые затем попадают в оборот и используются всем сообществом, а деньгами считаются криптовалюты и токены. Децентрализованные платформы, контролируемые сообществом, отвечают за кредитование. В CeFi пользователи доверяют людям, стоящих за бизнесом, и регулирующим нормам законодательства. В случае с DeFi пользователи полагаются исключительно на технологии, программный код и алгоритмы шифрования. Децентрализованные финансы (DeFi) — это набор специализированных приложений и финансовых сервисов на основе блокчейна, выстроенный по определенным правилам непрерывной последовательной цепочки блоков, содержащих информацию. Основная идея DeFi — создание независимой и прозрачной финансовой экосистемы, которая не подвержена влиянию регуляторов и человеческого фактора.
Но прежде чем погрузиться в детали, давайте разберемся, что такое DeFi и как эта система помогает достичь финансовой независимости. Для создания всех смарт-контрактов в Ethereum используется язык программирования Solidity. Аналогично, когда программисты разрабатывают видеоигры, они используют язык C++ для компиляции скриптов, которые исполняются движком Unreal Engine. Виртуальная машина (ВМ), которую также называют средой исполнения или программной средой, является движком DeFi.
Токены управления выступают аналогом доли в компании, а аналогом самих компаний выступают децентрализованные автономные организации (Decentralized Autonomous Organization, DAO). Приложения DeFi с открытым исходным кодом позволяют легко просматривать код и использовать его для создания новых приложений. Децентрализованные финансовые услуги (DeFi) – новый этап развития финансовых технологий, построенных на технологии распределенного реестра (блокчейн).
DEXs – это следующий большой шаг в цикле бирж, которые связывают пользователей напрямую, чтобы они могли торговать криптовалютами друг с другом без необходимости доверять свои деньги посредникам. Смарт-контракты помогают вам обмениваться ценностями любой формы бесконфликтным способом без привлечения третьей стороны. Большинство приложений “DeFi” построены на базе Ethereum, второй по величине криптовалюты в мире. Сложность финансовых приложений, которые могут быть созданы на блокчейне ERC-20, была отмечена создателем Ethereum Виталиком Бутериным еще в 2013 году в оригинальной “белой книге” Ethereum.